Июль 21st, 2015 
brandlymoda Выживет ли ипотечный рынок без госсубсидий? И каким будет уровень качества данной жизни?
Выживет ли ипотечный рынок без госсубсидий? И каким будет уровень качества данной жизни? Согласно точки зрения специалистов, вероятнее, ипотеке нужно будет развиваться без господдержки.
Но возможность сюрпризов сохраняется.
Любимая цифра
Не только предновогодняя воздух бодрит русских банкиров. По результатам уходящего года участники рынка посмотрели в ипотечные сумки и были рады: в том месте как минимум не пусто. «За 10 месяцев 2016 года выдано практически столько же рублевых ипотечных ссуд, сколько за целый 2015 год», — озвучивает общерыночную статистику начальник АЦ «Сравни.ру» Вадим Тихонов. В первую очередь года, он утвержает, что количество совокупного портфеля ипотечных кредитов российской финансовой системы возрос на 9,6% — до 4,3 трлн руб.
Финансисты подтверждают: дескать, растем. Но, комментируя вопросы об количествах неспециализированного ипотечного портфеля банка, темпах прироста, количественной динамике клиентской базы и «штучном» росте кредитов, довольно часто избегают развернутого ответа.
Так, отмечает старший вице-президент ВТБ 24 Андрей Осипов, по результатам 10 месяцев 2016 года ипотечный портфель банка достиг 862 млрд руб. Его сотрудник по группе, начальник дирекции ипотечных продаж банка ВТБ (бывший Банк Москвы) Георгий Тер-Аристокесянц сказал: на 1 ноября этого года количество ипотечного портфеля?кредитной организации образовывает 102 млрд руб.». В «Уралсибе» уточнили, что количество выдач в 2016 году если сравнивать с подобным периодом 2015 года увеличился более чем в 3,5 раза.
Еще в нескольких банках запрошенную статистику попытались подсчитать, но опоздали.
Прекрасная помощь
Но практически все участники рынка с наслаждением говорили об итогах реализации государственные программы субсидирования ставок по ипотекам на «первичку» (строящееся либо готовое жилье от застройщика). Таковой энтузиазм логичен: эта программа стала драйвером развития для рынка в целом и для ипотечного бизнеса отдельных банков.
Сущность такова. В марте 2015 года, практически сразу после декабрьского «тёмного вторника» (увеличения Банком России главной ставки на 6,5 п.п. до 17% годовых и обвального падения рубля), правительство выделило средства на поддержку рынка новостроек и ипотечного сегмента. Сработало: за счет субсидирования части ставки медлено начал оживать потребительский спрос на жилищные кредиты.
Как следствие, застройщики взяли возможность реализовывать собственные объекты.
В 2016 году власти решили продолжить чудесное воздействие государственные программы. И не смотря на то, что дотации для банкиров сократились, заемщикам имеется из чего выбрать. Во-первых, базисное условие осталось прошлым: ставка для потребителя не должна быть больше 12% годовых. Во-вторых, в течение 2016 года главная ставка ЦБ уменьшилась до 10% — ресурсы для самих кредиторов снизились в цене.
И наконец, по мере расширения круга участников государственные программы началась нешуточная борьба. Начальник сектора аналитики кредитных продуктов «Банки.ру» Елена Сударикова обращает внимание, что ставка тут весьма привлекательная, спрос со стороны клиентов большой: банкам необходимо соперничать между собой. Исходя из этого ставку банки снижают за собственный счет в рвении привлечь как возможно больше заемщиков.
По словам специалиста, минимальные ставки по продуктам с государственной поддержкой составляют около 10% годовых.
Прощай, праздник?
Появляется чувство праздника: ставки низкие, банки хорошие, цены на жилье соблазнительные Но «праздник» завершится в канун Нового года: 31 декабря 2016 года воздействие государственные программы заканчивается. Отдельные игроки, к примеру Сбербанк и ВТБ24, разрешили потенциальным заемщикам, успевшим подать заявку на ипотеку с государственной поддержкой до Января этого года, при хорошего ответа оформить кредит до 1 марта 2017 года.
Но это продление по сути есть программой лояльности со стороны считаных участников рынка. Де-факто и де-юре государственная программа должна быть свернута в первоначальный сутки будущего года.
И вот тут начинаются странности. Госслужащие сделали последовательность заявлений о вероятной пролонгации программы в различной риторике — от «нет, но предложим что-то второе» до «продлим, в случае если будет не хорошо».
Так, к примеру, 19 октября «Интерфакс-Недвижимость» процитировал министра строительства и ЖКХ Михаила Меня, что отметил: в конце 2016 года начнется обсуждение новых мер помощи ипотеки, «но в том виде, в котором существует субсидирование — до 12%, сейчас это не имеет никакого смысла, по причине того, что уже по сути рыночные ставки с учетом понижения главной приближаются к 12%». Уже 30 ноября тот же министр добавил к сказанному выше: «В случае если мы почувствуем некую турбулентность в экономике, то срочно будет включен отработанный нами механизм национального субсидирования ипотеки». Он сказал, что «включить» его возможно в течение 14 дней: «Мы готовы и сейчас уже вооружены».
Коктейль из точек зрения
На запрос «ЭВ» в Минстрое не ответили. Исходя из этого мы задали вопрос наибольшие банки страны: имеется ли у них правильная информации о вероятной пролонгации государственные программы? «Информация о продлении программы на федеральном уровне отсутствует», — сказал в пресс-секретарь Сберегательного банка. «На сегодня у нас нет информации, будет ли продлена государственная программа субсидирования ставок по ипотечному кредиту», — передали пресс-службы однообразные слова г-на Осипова и г-на Тер-Аристокесянца. Другие наибольшие также не в курсе.
«ЭВ» решил попытать счастья у девелоперов. Тут уверенности побольше. «Ипотека с государственной поддержкой, как и заявлено, будет трудиться до конца этого года. С 2017 года рынок будет функционировать по коммерческим ставкам банков», — заявила начотдела продаж «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова.
И все же, по словам генерального директора Rezidential Group Сергея Ильясаева, «девелоперские компании ожидают от правительства и банков новых ипотечных программ, талантливых стимулировать спрос потенциальных клиентов и стать новым драйвером экономики и отрасли».
Резюмируя сведения от спикеров различной степени информированности, «ЭВ» высказал предположение, что государственная программа в ее нынешнем формате продлена не будет, но вариации на тему вероятны. До появления новой информации — таинственные вариации.
Горшочек, не вари?
А необходимо ли программу продлевать? Может, уже оказанной помощи достаточно, рынок способен развиваться самостоятельно?
Государственные банки не жалуются. «Программа субсидирования ипотечного кредитования выполнила собственную главную функцию и оперативно поддержала рынок ипотечного кредитования в один момент со всей отраслью строительства квартир», — говорят в Сбербанке. «По окончании отмены программы ставка по кредитам на готовое жильё и новостройки существенно не вырастет, скорее, выровняется и стабилизируется на уровне 12–12,5%», — уверен господин Осипов.
Глава управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина также настроена оптимистично: «Рынок продолжит собственный развитие. Ставки по программам без господдержки на данный момент немногим выше ставок по программе с государственной поддержкой. Это разрешит сохранить имеющийся спрос на ипотеку».
Имеется и другие мнения. «Продление программы господдержки разрешило бы сохранить хорошую динамику в отрасли жилищного строительства», — вычисляет глава департамента ипотечного кредитования СМП-Банка Наталья Коняхина. «На данном этапе эффект отмены программы будет критичным для рынка. По сути в значительной мере благодаря данной программе удалось поддержать количества выдачи ипотечных кредитов на первичном рынке и тем самым поддержать застройщиков», — констатирует глава департамента развития бизнеса Росгосстрах банка Степан Сорокин.
Почувствуйте отличие
взглянуть на цифрах, в чем содержится отличие между ипотекой с государственной поддержкой и без нее (расчеты предоставил один из госбанков).
Заберём квартиру ценой 5,5 миллионов рублей. и первым взносом 1,1 миллионов рублей. (20%). Срок кредита — 15 лет. С государственной поддержкой ставка банка составит 11,4% годовых, без господдержки — 12,6%.
В первом случае аннуитетный платеж — 51 тыс. руб., минимальный ежемесячный доход — 85 тыс. руб. Во втором — 55 тыс. руб. и 91 тыс. руб. соответственно. Неспециализированная переплата для ипотечника с государственной поддержкой — 4,8 миллионов рублей., без — 5,4 миллионов рублей. Льготная ставка сэкономит заемщику около 611 тыс. рублей.
Согласитесь, хорошо!
Но возможно ли вычислять ставки, при которых переплата за кредитное жилье образовывает 150–200%, хотя бы приемлемыми? Большая часть опрощеных «ЭВ» считают, что 12–13% годовых — это в полной мере себе ставки, кое-какие кроме того именуют их низкими.
Вопрос риторический. И тут не место рекомендациям: любой заемщик в силах решить без сторонней помощи. Кроме того если она национальная.
ЦИФРА ДНЯ
1,6 трлн руб. положили за 6 лет в недвижимость столичные участники, сказал глава Москомстройинвеста Константин Тимофеев.?
Источник: mk.ru
Опубликовано в рубрике 
Метки: 
